우리는 누구나 재산의 증식으로 불확실한 미래를 대비하기를 원한다. 재산의 증식 방법으로 고위험 고수익을 가져다주는 주식투자 및 코인 투자가 있고, 저위험 저수익의 안정적인 투자 방법으로는 은행 예적금, 펀드 및 채권에 투자하는 것을 고려해 볼 수 있다. 여기에서는 조금 더 나은 경제적 상황을 만들어 먼 미래에 여유로운 삶을 보내기 위해 정부에서 마련한 투자 수단으로 2024년 6월부터 국민 누구나 손쉽게 투자할 수 있는 ‘개인투자용 국채’를 소개합니다.
개인투자용 국채 정의
① 국채의 정의
- 국채는 국가가 국회의 의결을 얻어 공공 및 재정 투.융자 자금의 조성을 위해 발행하는 채권입니다. 국채는 발행시 상환 기간과 금리가 정해져 있어, 구입자는 이에 따른 이자를 받을 수 있습니다. 상환 기한이 끝나면, 원금인 국채 발행 시 금액(액면 금액 또는 액면가라고 한다)이 이자와 함께 지불됩니다.
② 개인투자용 국채란
- 매입자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채
개인투자용 국채 구매방법
① 개인투자용 국채 구매방법
- 판매대행기관에 전용계좌 개설
- 청약기간에 판매대행기관 창구방문·홈페이지·모바일앱을 통해 청약
* 개인투자용 국채의 판매대행기관: 미래에셋증권
② 개인투자용 국채 구매한도
- 최소 10만원, 연간 1억원
개인투자용 국채의 만기 및 금리
- 6월 처음 발행하는 국채 규모는 2,000억원
① 10년 만기
- 발행 한도 : 1,000억원
- 적용 금리 : 표면금리 3.540%, 가산금리 0.15%
② 20년 만기
- 발행 한도 : 1,000억원
- 적용 금리 : 표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%
③ 인센티브
- 만기보유 시 가산금리, 복리 및 세제혜택 제공
④ 판매대행기관(미래에셋증권)의 국채 설명 내용
개인투자용 국채의 청약 기간 및 투자 예상 사례
① 청약 기간
- 6월 13일(목), 14일(금), 17일(월)
- 매영업일 : 09:00~15:30
- 청약결과: 10년물의 국채는 1000억원 모집에 3493억원이 청약되어 경쟁률은 3.49대 1로, 청약을 했어도 청약금만큼 받지 못할 정도로 치열했습니다. 반면 20년물은 1000억원 모집에 768억원이 청약되어 0.76대 1의 경쟁률을 기록하여 금리가 더 높았음에도 20년물의 인기가 낮았던 이유는 만기가 너무 길어 현금화가 불리하기 때문으로 풀이된다. 20년물에서 미달난 물량을 10년물로 전환할 예정이라 10년물 경쟁률은 소폭 낮아질 전망입니다. [출처] 조선비즈
- 앞으로 정부는 연 11회(매해 1월~11월), 매달 20일에 액면 발행이 가능하도록 판매대행기관을 통해 청약, 모집 및 발행을 진행합니다.
② 개인투자용 국채 투자 예상 사례
※ 표면금리 3.5% 가정, 세전기준
- 노후대비 (매월 납입 방식의 투자)
40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만원씩 매입
→ 60~79세까지 20년간 매월 약 100만원 수령 - 자녀 학자금 마련 (자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자)
자녀 나이 0세~4세까지 20년물 매월 30만원 매입
→ 자녀 나이 20세~24세까지 매월 약 60만원 수령 - 목돈 일시 투자 (원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자)
20년물 5,000만원 일시 매입 → 20년후 약 1억원 수령
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개인투자용 국채 Q&A
Q. 개인투자용 국채란 무엇인가요?
A. 매입자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채입니다.
Q. 개인투자용 국채는 언제, 얼마나 발행되나요?
A. 2024년 6월에 첫 발행 예정이며, 올해 총 1조원의 개인투자용 국채를 발행할 예정입니다.
*월별 종목별 발행한도, 금리 및 청약일정 등은 매월 말일 전까지 기획재정부 보도자료를 통해 공표할 계획
Q. 개인투자용 국채는 어떤 종류가 있나요?
A. 장기 자산형성 지원목적을 감안하여 10년물 및 20년물 두 종류로 발행됩니다.
Q. 개인투자용 국채는 1인당 얼마나 구매할 수 있나요?
A. 최소 투자금액은 10만 원이며, 1인당 연간 1억 원까지 구매 가능합니다.
Q. 원금과 이자는 어떻게 지급 받나요?
A. 만기일에 원금과 이자를 일괄 지급합니다.
Q. 개인투자용 국채 만기수익률은 얼마인가요?
A. 만기까지 보유할 경우 ‘표면금리+ 가산금리’*에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급하고, 이자소득 분리과세(14%, 매입액 기준 총 2억 원까지)가 적용됩니다.
*표면금리 : 전월 발행한 동일 연물 국고채 최고 낙찰금리 적용
가산금리 : 시장상황 등 고려하여 매월 결정·공표
Q. 개인투자용 국채는 어떻게 구매할 수 있나요?
A. 판매대행기관(미래에셋증권)에서 전용계좌를 개설한 후, 청약 신청기간에 판매대행기관 창구를 방문하거나 온라인채널(홈페이지, 모바일앱)을 통해 청약하시면 됩니다.
Q. 만기 전 중도환매(해지)가 가능한가요?
A. 매입 1년 후부터 중도환매 신청이 가능합니다. 다만, 가산금리, 복리, 세제 혜택은 적용받을 수 없습니다.
*중도환매 시 수익률 : 원금 + 표면금리에 단리 적용 이자
Q. 보다 자세한 내용을 안내받으려면 어떻게 해야 하나요?
A. 판매대행기관 전용 상담센터(1644-3322)로 전화하시거나 기획재정부 홈페이지 보도자료를 통해 상세한 내용 확인하실 수 있습니다.
[출처] 대한민국 정책브리핑 (http://www.korea.kr)
결언
몇 년간 계속되는 고금리 시기라 앞으로도 현재 수준의 이자를 주는 채권이 나올지 알 수 없어 개인투자용 국채 투자에 유리한 시기인 것 같습니다. 개인투자용 국채는 변동폭이 큰 주식 및 코인 같은 금융시장의 불확실성 속에서 국민들의 안정적인 장기 투자와 저축 계획을 세우는 데 중요한 역할을 할 수 있을 것입니다.